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        互聯網大廠迎戰券商 爭奪基民的“陽謀”正在進行
        [2024-05-28]   

        一場爭奪基民的“陽謀”正在進行。今年以來,“互聯網大廠”在基金代銷領域馬力全開,“0元購”“AI助手”等輪番來襲,在服務上做足文章,基民爭奪戰的硝煙經久不散。

         

        “有了服務才有體驗,有了體驗才有用戶,有了用戶才有流量。”某資深業內人士說,近年來,具有先天流量優勢的“互聯網大廠”深感基金代銷行業的競爭壓力,其“江湖地位”遭到券商挑戰。逆水行舟,不進則退。“互聯網大廠”不得不在基金代銷服務上跟著“卷”起來。

         

        “互聯網大廠”卷起來

         

        又一場基金“0元購”來了。近日,京東金融升級指數專題區,全場指數型基金的認購、申購費率降為0。同時,該平臺設置了指數排行榜、指數估值、市場溫度計、指數目標定投等服務功能,助力投資者捕捉市場機會。

         

        為吸引客戶,同花順App今年初也推出了理財零折卡,用戶在平臺上免費領取后,可在有效期內抵扣絕大多數基金的申購費,且不設金額上限。上周,盈米基金旗下“且慢AI小顧”也在內部升級后首次公開亮相,這款基金投資領域AI助手的目標就是提升用戶的體驗感。

         

        “每次互聯網大廠‘卷’起來,往往能給普通老百姓帶來福利,低價、體驗優化是最明顯的,比如前些年的團購、打車大戰等。之前我一直用天天基金購買基金產品,因為對他們的功能更熟悉。但最近我開始用同花順了,因為那邊的基金大多免申購費,還給我配了人工微信服務專員,這在很多平臺是VIP客戶的專享待遇。”有網友說。

         

        另一位基民也表示,今年以來上螞蟻財富App的次數多了,因為該平臺升級了AI助手,新版本可以省下搜索觀點的時間,還可以比較方便地了解所持基金的最新情況。

         

        券商異軍突起

         

        逆水行舟,不進則退。“互聯網大廠”在基金代銷領域頻頻發力的背后,是近些年行業競爭壓力加大。憑借自身優勢,券商渠道去年還成為攪局者,挑戰“互聯網大廠”在基金第三方代銷領域的江湖地位。

         

        根據中國證券投資基金業協會的數據,華寶證券發現,截至2023年末,銀行渠道股混基金保有量為2.29萬億元,較2023年三季度末下降9.32%;第三方代銷機構股混基金保有量為1.30萬億元,較2023年三季度末下降7.17%;券商渠道股混基金保有量為1.43萬億元,較2023年三季度末增加2.95%,首次超越第三方代銷機構的市占規模。

         

        “去年券商渠道股混基金保有規模的上升,主要得益于ETF場內交易的特性。相較于其他基金代銷渠道,券商在ETF交易場景方面具有優勢,持續營銷手段也更為靈活。比如,通過ETF做資產配置、策略、投顧服務等,這些第三方代銷機構暫時無法跟進。”滬上某券商戰略總監說。

         

        不過,某券商產品中心負責人認為,盡管ETF的快速發展助力券商渠道,但之前券商代銷的主動管理基金仍存在虧損客戶的留存問題,公募降傭新規的落地也對券商的傳統基金代銷模式提出了挑戰。“當下,不僅要關注券商結算模式產品、基金投顧,還要保持券商的專業性,做好組織管理變革、人員能力提升以及金融科技觸達能力配合等工作,學會在時代的變化中找到自身定位。”

         

        排排網財富理財師姚旭升認為,在基金代銷領域,目前銀行渠道市占率最高,但保有規模開始被其他機構蠶食;部分第三方代銷機構的頭部效應雖然明顯,但券商的市占率也在持續提升。在這樣激烈的競爭環境下,基金代銷行業加速優勝劣汰,市場格局或進一步分化。身處其中,各類機構都面臨不進則退的境況。

         

        在服務和體驗上下功夫

         

        相對于其他代銷機構,互聯網基金代銷機構雖沒有銀行、券商渠道那般多樣的收入來源,也缺乏金融機構的信用背書,但互聯網基因讓它們天然具備流量上的優勢。業內人士認為,未來如何在守好合規底線的前提下更好地服務用戶,是各大頭部互聯網機構的主攻方向。

         

        對于“互聯網大廠”之間的基金代銷格局,京東金融投研相關負責人認為,同行成功的原因各不相同,后來者也有提升空間。重要的不是和同行“卷”銷量,而在于“卷”服務和體驗。每家機構的稟賦不同,對于京東金融而言,客戶為先、體驗為本是展業方向,怎樣滿足客戶的全方位理財需求、提升其多層次體驗,做好服務是關鍵。

         

        “流量只是結果,它會向體驗最好的地方流動。”該負責人說,互聯網基金代銷機構近些年進行各類嘗試,目標是通過提升服務,實現從賣方向買方的銷售轉型。以京東金融指數基金0費率活動為例,表面看起來,是一種用戶運營手段,背后則可以理解為一種投教。指數基金是適合投資者長期理財、資產配置的工具,且具有低費率特征,符合行業高質量發展的方向,具有較強的生命力。

         

        另外,越來越多的互聯網機構重視展業的合規性。近些年,部分知名互聯網基金代銷機構收到了監管的罰單,給其他機構提了醒。

         

        格上基金產品總監崔波認為,第三方代銷機構未來要在合規前提下升級銷售模式,更加注重風險的管理與控制;在基金選品上,也要提升專業水平;在投資者適當性方面,要精準匹配,充分揭示相關風險。

         

        來源:上海證券報

         




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